Kreditvurdering er afgørende for at mindske risikoen i B2B-handel. I denne artikel forklarer vi, hvad kreditscoring er, hvorfor det er vigtigt, og hvordan man bruger det strategisk.
Sådan reducerer du risikoen og træffer smartere beslutninger!
Kreditscoring er en vigtig del af risikostyringen på B2B-markedet. Når du yder kredit til kunder, løber du en økonomisk risiko. En grundig kreditvurdering hjælper dig med at vurdere denne risiko - før det er for sent.
Hvad er en kreditvurdering?
Kreditscoring er en analyse af en virksomheds økonomiske styrke og betalingsevne. Kreditscoring bruges til at vurdere, om en kunde er i stand til at betale fakturaer til tiden. Det er afgørende for at undgå tab og sikre en god likviditet.
En kreditvurdering omfatter ofte:
- Kreditscore og betalingshistorik
- Finansielle tal og nøgletal
- Branchevurdering og markedsrisiko
- Juridiske forhold og ejerstruktur
Prædiktiv kreditvurdering: Se fremad, ikke kun bagud
Traditionel kreditscoring bygger ofte på historiske data - f.eks. årsregnskaber og betalingshistorik. Men på dagens marked er det ikke altid nok. Derfor bliver prædiktiv kreditscoring stadig vigtigere.
Ved hjælp af avanceret dataanalyse og maskinlæring kan du:
- Forudsige sandsynligheden for misligholdelse af betalinger
- Identificere tidlige advarselstegn i kundeadfærd
- Vurdere risiko i realtid, baseret på både interne og eksterne datakilder
Det giver en mere fremadrettet risikovurdering og gør dig i stand til at handle, før der opstår problemer.
Hvorfor er kreditscoring vigtig i B2B?
I B2B-forhold er det almindeligt at yde kredit - ofte med betalingsbetingelser på 30, 60 eller 90 dage. Uden en god kreditvurdering kan du ende med:
- Forsinkede eller udeblevne betalinger
- Øget behov for inkasso
- Tab af omsætning og svækket cash flow
Ved aktivt at bruge kreditscoring kan du:
- Identificere risikokunder tidligt
- Tilpasse betalingsbetingelser
- Prioritere sikre forretningsrelationer
Kreditscoring er ikke kun for store virksomheder
Små og mellemstore virksomheder er ofte mere sårbare over for tab. En enkelt dårlig betaler kan have store konsekvenser. Derfor er kreditvurdering lige så vigtig for SMV'er som for store virksomheder.
Ofte stillede spørgsmål om kreditvurdering
Hvad er forskellen på en kreditvurdering og en kreditscore?
En kreditvurdering er en omfattende analyse af en virksomheds økonomi, mens en kreditscore er en numerisk værdi, der opsummerer vurderingen.
Hvordan foretages en kreditvurdering?
Den er baseret på årsregnskaber, betalingshistorik, brancheanalyser og andre offentlige oplysninger. Mange bruger digitale værktøjer til at automatisere processen.
Er kreditvurdering et lovkrav?
Nej, men det anbefales på det kraftigste som en del af god forretningspraksis og risikostyring.
URBA 360: Et værktøj til moderne kreditvurdering
Som global leder inden for kreditforsikring med over 75 års erfaring tilbyder Coface en unik indsigt i virksomheder over hele verden. Med vores digitale værktøj URBA 360 kan du få adgang med et enkelt klik:
- DRA-Score, som angiver sandsynligheden for, at en virksomhed vil være i stand til at opfylde sine finansielle forpligtelser i løbet af en 12-måneders periode.
- En kreditanbefaling
- Finansielle oplysninger
- Risikovurdering af land og sektor
Alt sammen i et brugervenligt dashboard. URBA 360 hjælper dig med at træffe bedre beslutninger - hurtigere og mere selvsikkert.
Vil du gerne vide mere? Kontakt os nu.
