Inkasso er en krævende og ofte nedprioriteret opgave for alle typer virksomheder. Men inkasso er særligt vigtigt for små og mellemstore virksomheder. SMV'er er mere udsatte for risici og rammes hårdere af manglende betalinger. De har ofte ikke likviditeten eller de menneskelige ressourcer til at håndtere økonomiske chok på samme måde som større virksomheder.
Som en af de vigtigste finansieringskilder i økonomien fremmer business-to-business-kredit kommerciel aktivitet - men udsætter samtidig virksomheden for risikoen for manglende betaling. Alligevel er SMV'er ikke altid klar over de risici, der er forbundet med at give betalingsudsættelse til deres forretningspartnere.
Betalingsadfærd: global forværring
I dagens globale handelsmiljø udgør forsinkede betalinger en trussel for de fleste virksomheder. Og med god grund: Betalingsadfærden forværres over hele verden. I de store økonomier oplever virksomhederne systematiske forsinkelser. Forsinkede betalinger er nu almindelige i Frankrig (85 %), Tyskland (78 %), Polen (60,1 %), Kina (65 %), Latinamerika (51 %) og Asien (49 %).
Den gennemsnitlige betalingstid er stigende: over 50 dage i Frankrig og Latinamerika, længere end i Tyskland (32,1 dage) og Polen (46,2 dage), men stadig kortere end i Kina (76 dage) og resten af Asien (65 dage).
Den bekymrende stigning i antallet af konkurser på verdensplan illustrerer disse spændinger. Antallet af konkurser er nu langt højere end før pandemien i 2019: 66.500 i Frankrig i 2024 (en stigning på 15 %), næsten 22.000 i Tyskland (en stigning på 18 %), omkring 18.900 i USA (en stigning på 18 %) og 30.680 i Central- og Østeuropa (undtagen Ungarn, en stigning på 3 %). SMV'er med en omsætning på mindre end 250.000 euro er hårdest ramt. Alle konkurser fortæller den samme historie: pengestrømmen tørrer ud, regningerne hober sig op, og til sidst opstår der en økonomisk kvælning.
Risiko for manglende betaling: SMV'er er mest udsatte
SMV'er er strukturelt sårbare i økonomisk turbulens. Selvom de tidligere var mindre tilbøjelige til at tilbyde betalingsudsættelser, gør de fleste SMV'er det nu. Forsinkelsens længde synes at være relateret til virksomhedens størrelse - og desværre er det SMV'erne, der oplever de længste forsinkelser. I gennemsnit oplever SMV'er forsinkelser på mindre end en måned, mens de mindste virksomheder ofte oplever 30 dage eller mere, sammenlignet med 15-30 dage for større virksomheder.
De fleste SMV'er angiver kundens økonomiske problemer som hovedårsag til forsinkelser, langt foran organisatoriske udfordringer eller cash flow management. Alligevel er det kun få, der bruger inkasso, da processen opfattes som kompliceret, tidskrævende og dyr - uden garanti for resultater.
Håndtering af manglende betalinger er så meget desto vigtigere for SMV'er, da de ikke kun er mere udsatte for risikoen, men også rammes hårdere af det økonomiske chok, som en ubetalt faktura medfører. En enkelt manglende betaling kan true både pengestrømmen og selve eksistensen for en lille virksomhed.
Rachid Aoulad Hadj, salgsdirektør for inkasso, Coface Vesteuropa og Afrika
Et meget større chok for SMV'er
I SMV-verdenen tæller hver eneste euro. Chokket ved manglende betaling er langt større for små virksomheder end for store. I modsætning til større virksomheder, som har finansielle buffere, har SMV'er begrænsede reserver til at håndtere manglende betaling. Cash flow og marginer presses hurtigt, hvilket kan føre til en likviditetskrise. Det gælder især nu, hvor høje omkostninger og svag efterspørgsel har svækket SMV'ernes likviditet betydeligt.
Nogle SMV'er er helt afhængige af indgående betalinger for at dække løbende udgifter som lønninger, sociale bidrag, husleje og indkøb hos leverandører. Denne just-in-time-drift skaber konstant usikkerhed.
Hver ubetalt faktura skaber ringvirkninger langt ud over den oprindelige transaktion: økonomiske vanskeligheder, øgede omkostninger og yderligere finansieringsudgifter. Det gør det endnu sværere for små virksomheder at opretholde et sundt cash flow og vækstpotentiale.
Inkasso: særlige udfordringer for SMV'er
SMV'er har typisk ikke deres egne inkassoteams. Og i de tilfælde, hvor inkasso håndteres internt, bliver det ofte et forhindringsløb. Manglende juridisk ekspertise, manglende viden om processen, komplekse procedurer og lokale forhold er blot nogle af barriererne.
Derudover mangler SMV'er ofte værktøjer til opfølgning og risikostyring, f.eks. kreditforsikring, erhvervsinformationstjenester og inkassobureauer.
Frygten for at skade kunderelationen gør også, at mange ledere er tilbageholdende med at inddrive udestående beløb. Ofte er den administrerende direktør selv involveret i kundeforholdet, og det bliver svært at skelne mellem det kommercielle forhold og risikostyringen. Resultatet er, at mange SMV'er famler i blinde - mellem forsigtige påmindelser, stille fortvivlelse og i nogle tilfælde resignation.
Vellykket inkasso handler om nærvær, god opfølgning, overholdelse af deadlines og tæt overvågning af debitorer.
Nathalie Paris, Director of Indemnification and Recovery for France, Europe and West Africa.
Nathalie Paris, direktør for krav og inkasso, Coface Frankrig, Europa og Vestafrika
Sikring af cash flow er afgørende for alle SMV'er. Der er flere tiltag til at reducere kapitalbindingen og forbedre likviditeten. Inkasso kan være forskellen mellem vækst og overlevelse.
For SMV'er uden interne ressourcer er outsourcing af inkasso mere en investering end en omkostning. Ud over at spare tid og reducere stress hjælper det med at begrænse risikoen for likviditetsproblemer, forbedrer rentabiliteten og giver plads til sikker vækst.
Vent ikke, til det er for sent at handle. Professionelle inkassoløsninger, som dem Coface tilbyder, giver dig:
- Et dedikeret team, lokal support og adgang til din sag i realtid
- 200 lokale eksperter og løsninger i 195 lande
- Et globalt netværk af 250 juridiske partnere
- Kun betaling for de inddrevne beløb!
Kreditforsikring og forretningsinformation: ro i sindet i forhold til fremtiden
Selv om der findes umiddelbare foranstaltninger til at inddrive ubetalte fakturaer, er det på mellemlang og lang sigt bedre at holde sig helt væk fra dårlige betalere for at undgå tab. Brug af finansielle risikostyringsværktøjer er en effektiv måde at reducere forretningsforstyrrelser på. Det er netop kreditforsikringens rolle. Internationale markedsledere inden for kreditforsikring, såsom Coface, tilbyder skræddersyede løsninger på næsten 200 markeder.
Som det ultimative forsvar mod det uventede, giver Cofaces kreditforsikring dig mulighed for at udvikle din virksomhed med fuldstændig ro i sindet. Du får bedre indsigt i dine markeder og mindsker de risici, der er forbundet med handel på kredit - uanset om det er med kunder, leverandører eller potentielle partnere. I tilfælde af manglende betaling er din virksomhed beskyttet og du kan få dækket op til 90 % af tabet.
Coface har været førende inden for kredit- og betalingsrisikostyring i næsten 80 år og tilbyder også business intelligence-tjenester, der hjælper dig med at undgå dårlige betalere. Med 240 millioner virksomheder registreret i sin globale database giver Coface Business Information dig mulighed for at vurdere dine forretningspartneres økonomiske sundhed, før du indgår aftaler.
Ved hjælp af Urba360-sandsynligheder for misligholdelse, risikoanalyser i realtid og advarsler om faresignaler hos kunder, leverandører eller potentielle partnere kan du træffe informerede beslutninger og handle smartere.
Inkasso, kreditforsikring, business intelligence: Kontakt vores eksperternu for at få et tilbud på en løsning, der er skræddersyet til din virksomhed.
